Explorar o mundo é incrível, mas escolher a melhor maneira de levar dinheiro nas suas viagens internacionais pode ser um desafio. Em um cenário repleto de opções, como dólar, euro, cartões de crédito internacionais, cartões travel money e contas digitais internacionais, surge a pergunta: qual é a melhor escolha para você?
Antes de mergulharmos nas comparações, aqui vai um spoiler exclusivo: a conta digital e o cartão multimoedas se destacam como as opções mais econômicas. Aliás, caso tenha alguma dificuldade com câmbio e cotação de moedas estrangeiras, leia nosso post e tire todas as suas dúvidas sobre o assunto. Conheça a seguir quais são as opções de levar dinheiro nas viagens internacionais:
Dinheiro em Espécie
Quando se trata de levar dinheiro para viagens internacionais, a opção mais clássica é o dinheiro em espécie. O processo é simples: basta visitar uma casa de câmbio ou banco para adquirir a moeda desejada. Dólares e euros lideram a preferência dos turistas devido à sua aceitação global, mas aqui vai a dica essencial: as taxas de câmbio podem variar consideravelmente entre diferentes estabelecimentos, então, pesquise antes de realizar a transação.
A modernidade também chegou ao mundo das casas de câmbio. Hoje, alguns sites facilitam a pesquisa, permitindo até mesmo fazer pedidos online e receber o dinheiro no conforto de casa. Lembre-se de que a compra de moeda estrangeira em espécie incorre em uma tributação de 1,1% de IOF (Imposto sobre Operação Financeira), um detalhe importante a considerar.
Ter uma reserva em dinheiro vivo é fundamental, já que em algumas situações pode ser a única forma de pagamento aceita. Além disso, destinos específicos, como a Argentina, muitas vezes têm uma aceitação limitada de cartões, tornando o dinheiro em espécie ainda mais valioso.
Entretanto, vale ressaltar que essa opção carrega consigo um risco maior. A perda ou roubo do dinheiro em espécie pode se transformar em um contratempo desagradável durante suas férias. Por isso, é fundamental adotar precauções extras ao escolher essa forma de levar dinheiro, garantindo uma viagem tranquila e segura.
Cartão de Crédito
O cartão de crédito, por muito tempo, foi a escolha número um para desbravar o mundo, oferecendo praticidade, segurança e vantagens como pontos, milhas ou cashback. Contudo, essa conveniência vem com um custo considerável, e é essencial entender as nuances antes de depender exclusivamente do plástico durante sua jornada internacional.
Embora os cartões de crédito se destaquem pela praticidade e segurança, são uma das opções mais caras atualmente. O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para compras internacionais atingiu o patamar de 5,38%. Mas, recentemente, o governo noticiou a promessa de diminuir este valor até ser extinto em 2028. Além disso, os clientes enfrentam o ágio ou spread do banco emissor, uma taxa camuflada na conversão das despesas para a moeda local, podendo representar até 7% do valor gasto. Essa falta de transparência resulta em um custo total que pode ultrapassar os 13%, somando-se ao risco de flutuações cambiais durante a viagem.
Dica importante: Não se esqueça de avisar ao seu banco quais serão datas que você irá realizar a sua viagem para que ele não bloqueia o seu cartão por conta de suspeita de fraude e você fique assim sem poder usá-lo quando mais precisa.
Estratégia Inteligente: Quando e Como Usar o Cartão de Crédito
Devido às despesas ocultas e à variação cambial, é aconselhável utilizar o cartão de crédito de forma estratégica, reservando-o para situações específicas no exterior e não como o principal meio de pagamento. Esteja ciente das políticas do seu banco e considere alternativas mais econômicas para garantir que sua viagem seja tão financeiramente recompensadora quanto emocionante.
Ao compreender as complexidades do uso do cartão de crédito em viagens internacionais, você estará mais preparado para maximizar sua experiência, aproveitando ao máximo cada destino sem comprometer suas finanças.
Cartão de Débito Multimoeda
Nos dias de hoje, embarcar em viagens internacionais nunca foi tão fácil, especialmente quando se trata de gerenciar seu dinheiro em diferentes moedas. Descubra agora como as contas digitais multimoeda estão transformando a experiência financeira de viajantes internacionais.
Diferentemente das contas digitais convencionais, as contas digitais multimoeda, exemplificadas pela Wise e, em breve, pela Revolut no Brasil, oferecem a flexibilidade de manter e movimentar fundos em mais de 50 moedas estrangeiras. Com isso, você pode economizar dinheiro usando sempre a verdadeira taxa de câmbio comercial e pagando apenas 1,1% de IOF nas suas compras internacionais. Essa inovação abre portas para transações financeiras internacionais sem complicações.
Com saldos em diversas moedas, você pode transferir dinheiro de maneira ágil e, frequentemente, mais econômica do que por meio de transferências bancárias tradicionais. A Wise, por exemplo, permite transferências entre usuários da plataforma e para contas bancárias ao redor do mundo.
O Poder e Conveniência do Cartão de Débito Multimoeda
Além das transferências, a Wise oferece um cartão de débito vinculado à sua conta digital. Este cartão proporciona a liberdade de realizar pagamentos em diferentes moedas, tanto em lojas físicas quanto online, eliminando a necessidade de conversões prévias antes de suas transações. Ao adotar uma conta digital multimoeda, você não apenas simplifica suas transações financeiras internacionais, mas também desfruta da praticidade de um cartão de débito que transcende fronteiras.
Seja para compras em Paris, transferências para amigos na Ásia, ou qualquer outra transação durante uma viagem internacional, a revolução das contas digitais multimoeda está moldando o futuro do viajante moderno. Além disso, você tem a segurança de poder verificar o saldo e as transações no aplicativo e receber notificações para cada transação. O cartão de viagem da Wise também oferece retiradas gratuitas em mais de 2 milhões de caixas eletrônicos ao redor do mundo (no valor de até £200 a cada 30 dias).
TransferênciaS e SaqueS INTERNACIONAIS
Explorar novos destinos, como o sudoeste asiático, exige uma estratégia inteligente para gerenciar suas finanças internacionais. Entre as opções, a Travelex Confidence e a Western Union se destacam como as preferidas dos brasileiros, com ambas oferecendo uma experiência de transferência de dinheiro global confiável e eficiente.
Fundada em 1851, a Western Union é uma instituição tradicional que se adapta aos tempos modernos. Já a Travellex Confidence proporciona um serviço de transferência de dinheiro ágil e fácil de usar.
Escolher a Western Union é mais do que uma opção de transferência. Com ela você adota uma abordagem simples e conectada em mais de 200 países ao redor do mundo. Já com o MoneyGram, da Travelex Confidence você envia e recebe dinheiro do exterior em poucos minutos, após confirmação do pagamento, para mais de 190 países e na comodidade da sua casa. Seja qual for a sua escolha você estará preparado para explorar o mundo, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem preocupações financeiras, com segurança e livre de complicações.
Veja como você pode aproveitar ao máximo essa opção durante sua próxima viagem:
- Escolha Conveniente: Opte por enviar dinheiro online através do site ou aplicativo da Western Union, ou pessoalmente em uma agência ou correspondente autorizado. Com milhares de pontos ao redor do mundo, a conveniência está ao seu alcance.
- Detalhes Cruciais: Preencha os detalhes da transferência, fornecendo informações precisas sobre o destinatário, incluindo país de destino, nome, endereço e número de telefone. Você pode até mesmo enviar dinheiro para si mesmo, tornando o processo ainda mais flexível.
- Pagamento Descomplicado: No Brasil, a Western Union oferece opções de pagamento diversificadas, como Pix ou transferência bancária. Se preferir, o pagamento em espécie também é possível em agências e correspondentes autorizados.
- Confirmação e Recebimento: Após a confirmação do pagamento, o destinatário pode retirar o dinheiro em uma agência local ou recebê-lo diretamente em sua conta bancária no país de destino.
Cartão pré-pago imternacional
Ao adentrar o mundo das opções financeiras para suas viagens, é comum se deparar com os cartões de viagem pré-pagos, conhecidos como “travel money”. Vamos analisar essa alternativa e desvendar se ela realmente é a melhor escolha para sua jornada pelo exterior. Nas casas de câmbio, os atendentes frequentemente destacam os cartões “travel money” como uma opção prática e segura, apresentando-os como uma alternativa à moeda em espécie. No entanto, antes de se deixar levar pela empolgação, é crucial entender os detalhes.
O Declínio do Travel Money: Taxas que Comprometem a Vantagem
Embora esses cartões ofereçam praticidade, segurança e evitem o risco de variação cambial, eles perderam atratividade devido ao aumento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para recargas, atingindo 4,38%, quase a mesma taxa aplicada a transações com cartão de crédito no exterior. Além disso, ao contrário dos cartões de crédito, o Travel Money não oferece benefícios adicionais, como milhas, pontos ou cashback.
É importante destacar que, mesmo com a segurança e praticidade oferecidas, a cotação do Cartão Pré-Pago geralmente é menos vantajosa. Combinada com a taxa de recarga elevada, essa alternativa pode resultar em custos adicionais significativos, sem os benefícios agregados oferecidos por outras opções de pagamento. Ao considerar suas escolhas financeiras para viagens internacionais, é fundamental pesquisar e entender as nuances de cada opção. Fique atento às taxas, benefícios e, acima de tudo, escolha uma abordagem que se alinhe às suas necessidades e ao seu estilo de viagem.
Conta digital Internacional
Nos últimos anos, uma revolução financeira para viajantes tem ganhado destaque: as contas digitais internacionais. Especialmente em dólar, essas contas, como Nomad, Wise e C6, oferecem uma alternativa sem custos para abertura ou manutenção, além de proporcionar uma cotação mais competitiva em comparação com a compra de moeda física ou o uso do cartão de crédito, com um IOF de apenas 1,1%.
O processo é simplificado: abra a conta no Brasil, envie os documentos necessários, aguarde a aprovação e pronto! Transfira seu dinheiro da conta em reais para a conta em dólar, cadastre o cartão de débito internacional em carteiras digitais e esteja pronto para viajar. Ao efetuar a remessa, você já sabe exatamente quanto terá em sua conta, sem cobranças extras ao utilizar o saldo para suas compras.
A Nomad se destaca como uma líder nesse cenário. Sem custos de manutenção ou abertura, cobra apenas 2% de ágio/spread na conversão de reais para dólares. Em nossa última verificação (23/03/2023), a cotação na Nomad era de R$ 5,229, enquanto no Click Câmbio era de R$ 5,307, representando uma economia significativa.
O cartão de débito Nomad assim como o da Wise são aceitos em mais de 50 países, sem custos adicionais em locais com moedas diferentes, graças à conversão automática com base no câmbio oficial. Além disso, é compatível com carteiras digitais como Apple Pay e Samsung Pay, permitindo flexibilidade nas transações. Saques em caixas eletrônicos também são gratuitos.
Portanto, escolher uma conta digital internacional, como a Wise ou a Nomad, é atualmente, a alternativa financeira mais inteligente para levar seu dinheiro em viagens internacionais, já que ambas oferecem um câmbio vantajoso, facilidade de uso e segurança extra.
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